КОНТРАКТ И ДЕНЬГИ
2.12.2023
Владислав Коновалов
(ЧЕРНОВИК)
ДЕНЕЖНАЯ ЕДИНИЦА КАК
СТАНДАРТНЫЙ
КОНТРАКТ
Как
показывают исследования неоинституционалистов – все успехи или проблемы
развития экономики, производства и обмена,
сводятся к исполнению, или неисполнению, контрактов.
Пока контракты выполняются, сохраняется равновесие социально-экономических систем. Когда один или несколько
влиятельных игроков рынка, находят
варианты уклонения от выполнения условий контрактов, возникает
экономический кризис. С давних времен, далеко не всегда, контракт выступает в
виде бумажного или электронного документа с подписями и печатями.
Объектом нашего
анализа является трансформация словесного (вербального) коммерческого контракта в ключевой физический инструмент трансформации
отношений собственности, измерения пропорций и осуществления рыночного обмена.
Оценка исполнения
или неисполнения контракта невозможна без определения (измерения) размеров
вероятных или реальных, в зависимости от стадии реализации контракта, объемов
производства, покупок или продаж, прибылей или убытков.
В
гл. 4 знаменитой «Общей теории занятости, процента и денег» Д. М. Кейнс
пишет – «Три трудности больше всего
мешали мне при написании этой книги, и я не мог четко сформулировать свои
мысли, пока не нашел известного разрешения этих проблем; речь идет о следующих
вопросах:
во
– первых, выбор единиц измерения, пригодных для измерения экономической системы
в целом, во – вторых, роль которую в экономической системе играют ожидания, и в
– третьих, определение дохода» [с.67].
Поиск единиц измерения обозначен как
первая, и вероятно, наиболее важная проблема его исследования. Далее Кейнс предполагает, в процессе анализа
экономической системы, ограничиться «двумя единицами измерения – денежной
единицей и единицей труда» [с. 73]. Известно, что трудовая теория стоимости
была одним из постулатов классической экономической теории. Хотя Кейнс, в
значительной степени, построил свои исследования на критике классической
экономической науки, трудовая теория стоимости, вероятно, оказала на него
существенное влияние. Как следствие, стремление найти более точные единицы
измерения затрат труда, чем часы рабочего времени. Однако, в современной
экономике единицы труда фактически сводятся к количеству работников занятых в
экономике, и сами по себе, (без анализа квалификации работников, условий работы
и применяемых технологий) содержат информацию только о производительности
труда, уровне занятости и безработицы.
Следует отметить также, что созданная трудом (единицами труда) новая
стоимость, его производительность, в конечном счете, измеряются посредством
денег. В соответствии с кейнсианской логикой поиска единиц измерения приоритет
приобретает денежная единица.
Далее,
деньги отмечаются как наиболее приемлемый (фактический) «стандарт
ценности» [c.221,
227]. Однако …измерение с помощью денег состояния и динамики современных
экономических процессов, по прежнему,
вызывает трудности. Примером является различие данных о величине мирового ВВП
или ВВП отдельных стран, представляемых авторитетными источниками, в том числе МВФ, ВБ, ОЭСР и др.
Вероятно, сущность денег, до сих пор, исследована не достаточно глубоко.
Таким образом, проблема, определенная
Кейнсом «как вопрос выбора единиц измерения», может быть решена на пути
дальнейшего исследования и более глубокого понимания природы денежной единицы,
т.е. развития теории денег.
Как утверждал Г. Форд – «…деньги очень
простая вещь. Они являются частью нашей общественной организации. Они
обозначают самый непосредственный и простой способ передачи ценности от одного человека
к другому» [c.261].
Невозможно отрицать уникальные свойства
денег в системе обмена ценностями. Между тем, природу денег, их роль в
социально-экономической жизни общества сложно признать «простыми», что
подтверждается, среди прочего, продолжающимися дискуссиями относительно их
происхождения.
Главное
достоинство денег - абсолютная ликвидность. В мире, где господствуют
рыночные отношения, только деньги способны максимально быстро обратиться в
любое благо, имеющее товарную форму. Деньги могут (при необходимости)
использоваться также для оценки альтернативной ценности затрат физических и
умственных усилий, времени и социальных
услуг, представленных в нетоварной форме.
Общепризнанные функции денег: мера стоимости, средство платежа, средство
сбережения – являются наглядным выражением отмеченного достоинства. (Если
появится товар или инструмент, обладающий еще большей ликвидностью – существование традиционных денег, в нынешнем
значении этого понятия, утратит смысл).
Само обладание деньгами способно
удовлетворить ряд нематериальных или эмоциональных потребностей, таких как,
ощущение возможности приобретения
материальных и нематериальных благ или активов в будущем периоде, чувство собственного (внутреннего)
удовлетворения от обладания богатством, уважение (или зависть) других людей.
Очевидно, что социальный статус обладателя денежного богатства существенно
повышается, по мере увеличения
располагаемых денежных активов.
Как отмечалось, причины и процесс происхождения денег, содержит ключ к
пониманию их сути. Существуют различные
версии возникновения денег. Наиболее распространенными теориями их
возникновения признаются рационалистическая и эволюционная. Каждая из этих
теорий содержит определенные логичные
аргументы и выводы. Однако, общепризнанной теории нет. Можно утверждать,
что к настоящему времени, в экономической науке
происхождение денег, достоверно
не определено.
Предшественником собственно денег, как
счетной единицы и инструмента обмена, является словесное соглашение
(подпадающее под определение контракта) о
пропорциях и условиях рыночного обмена товарами, услугами или
обязательствами. Условно представляемый собственник одного товара появляется на
рынке, где находит собственника другого
товара, представляющего интерес для первого собственника. Остается только
договориться о количестве единиц одного товара
необходимого для получения определенного количества единиц другого
товара. Сам процесс обмена (сделка),
может осуществиться только в результате достижения соответствующего соглашения,
т.е. заключения словесного контракта: товар – контракт – товар.
Можно предположить, что словесное
соглашение о пропорциях и условиях обмена
товаров или услуг было исторически
первой формой денег, как инструмента рыночной сделки и ключевого элемента
формирующегося рыночного механизма. В конечном счете, все материальные (и
виртуальные) объекты созданные человеком представляют собой реализацию и материализацию слов или мыслей,
выраженных в словах. Деньги постепенно, после длительного периода
эволюции более примитивных форм стандарта ценности, приобретают материальную
форму, в виде монет из драгоценных металлов, имеющих определенный весовой и
качественный стандарт. Подобно тому, как
по библейской версии, слово стало телом, так в рыночной экономике
словесный рыночный контракт стал
монетой.
Контракт предшествует сделке и изначально
устанавливает определение цены торгуемого
товара, посредством пропорций
обмена. Особенно это характерно для
раннего периода становления рыночных отношений, когда процесс определения
пропорций, в условиях эпизодического обмена, носит скорее случайный характер. Формирование
и колебание пропорций происходит
вследствие соотношения спроса и предложения, других обстоятельств
рыночного обмена, отражает степень ликвидности конкретного товара и динамику
рынка.
По мере
расширения стоимостного и географического масштаба сделок, совершенствования
технических условий производства товаров и углубления разделения труда,
формируется и совершенствуется рыночный
механизм, необходимым инструментом которого является рыночный контракт, как
соглашение сторон. Обмен приобретает системный характер. То есть, производство
и реализация, одной партии товаров является основой расширяющегося производства
и реализации следующих партий, что способствует росту совокупных доходов и
дальнейшему расширению рыночных отношений. Увеличение интенсивности и масштабов
рыночного обмена, за пределы местного локального рынка, делают невозможным
использование, в качестве инструмента обмена, только словестного контракта.
Имплицитный (неявный, отношенческий) контракт – молчаливое фактическое
признание сторонами взаимных обязательств, которые не обеспечены
юридической защитой (самовыполняющееся соглашение).
Быстрое
и достаточно точное измерение обязательств участников заключаемых
контрактов, а также величины спроса и предложения конкретных товаров, становится
главной проблемой дальнейшего развития системы производственно-экономических
связей.
Ценность или полезность благ (для потребителя)
всегда субъективна. Субъективная оценка
потребителя распространяется на блага, представленные в товарной и в
нетоварной форме, и основана, преимущественно, на качественных параметрах,
отражающих субъективную полезность. Однако для производителя оценка благ,
представленных в товарной форме, носит объективный характер и основана на
количественных параметрах. Если количественные параметры благ объективно
измеряются посредством веса, размера и других простых показателей, то
качественные параметры благ всегда индивидуальны, и зависят от потребностей и
возможностей конкретного субъекта в данный момент.
Кроме того, данный инструмент должен обладать свойством абсолютной (или
максимальной) ликвидности и способностью гибко реагировать на изменения
рыночной конъюнктуры.
Стандартизация контракта в виде денежной
единицы, также создает условия для временного разрыва в осуществлении сделки, по схеме товар на
товар, и концентрации денег. Данное обстоятельство способствует накоплению
активов с целью последующего расширения
производства и обмена. Следует отметить, что стандартизация коммерческого
контракта, в форме денег, происходит параллельно со стандартизацией
производства товаров. То есть, важнейшим условием материализации стандартного
контракта, как денежной единицы, и стал переход от производства единичных
товаров на локальном рынке к производству небольших, а затем и более
значительных, партий одинаковых (стандартных) товаров для реализации на широком – национальном
или международном, рынке.
Таким образом, денежная единица, как стандартный
контракт, является комплексным выражением
единства нематериального (словесно-договорного) и материального (товарного) содержания
рыночных отношений. Диалектическое единство объективной
(количественной) величины стандартного контракта и субъективной оценки ценности
(полезности) блага, в системе рыночных отношений, реализуется через колебания валютных
курсов, процентных ставок и цен на товары и услуги (инфляция).
Стандартный контракт, как денежная единица
широкого рынка, был материализован в определенном количестве драгоценного
металла, как наиболее удобного материала, отражающего (содержащего) диалектическое
единство количественных параметров и субъективной полезности обмениваемого
товара. С помощью определенного
количества денежных единиц, как материализованных стандартных контрактов, можно
измерять и обменивать товары и услуги, финансовые обязательства, штрафные
санкции, дотации и т. д.
Реальная
ценность стандартного контракта, (по отношению к торгуемым благам) гибко
меняется под влиянием ряда обстоятельств: изменения спроса и предложения,
темпов инфляции, колебания номинальных доходов, процентных ставок и рыночной
конъюнктуры.
Следует
отметить также, что важным обстоятельством создания денежной единицы, как
стандартного контракта, была общественная потребность в формировании
финансовой основы для содержания
государства и других институтов, необходимых для функционирования рыночной
социально-экономической системы, гарантирующей сохранение личной собственности,
а также перехода прав собственности. Само тиражирования стандартного контракта,
т.е. эмиссия денег, связана с
деятельностью института государства.
Каждая
современная денежная единица, как стандартный контракт, является продуктом
взаимодействия элементов институциональной системы общества, прежде всего
государства, и рыночного механизма, как инструмента взаимосвязи государства,
сектора фирм и домашних хозяйств.
С самого начала своего существования денежная
единица имела признаки ассиметричного
контракта, поскольку другой стороной контракта выступало не общество, как
единое целое, а отдельные физические или корпоративные субъекты, как
миноритарные участники. Кроме того, денежная единица представляет собой вариант
неполного контракта, в котором невозможно
предвидеть возможные случаи злоупотребления со стороны доминирующего участника
контрактного соглашения. Что открывает возможности для государства осуществлять
оппортунистическое поведение в отношении держателей и пользователей денежных
активов, используя преимущество в располагаемой информации и недостаточную
прозрачность денежной эмиссии.
Оппортунистическое поведение государства
выражается в стремлении переложить издержки эмиссии на держателей и
пользователей денежных активов. Однако потребность участников рынка в
стандартном контракте так велика, что контрагенты государства, в данных
контрактных отношениях, готовы нести определенные дополнительные издержки,
связанные с оппортунистическим поведением государства.
Оппортунистическое поведение, в отношении
миноритарных держателей денежных активов, осуществляют и крупные частные
финансовые корпорации, тесно связанные с государством. Однако данный вопрос
требует особого внимания и выходит за пределы целей нашего исследования.
Таким образом, форма
денег изначально нематериальна – это словесное (вербальное) соглашение о
пропорциях и условиях обмена благ, включающее механизм и абстрактные гарантии
его реализации, которое материализуется
в реальные денежные единицы.
Основными свойствами денег являются максимальная ликвидность
и способность измерять (сопоставлять) стоимость благ, имеющих товарную форму.
Материализованный стандартный контракт, в
виде денежной единицы появляется естественным образом, как продукт развития
контрактных рыночных отношений, как необходимый элемент механизма измерения (сопоставления)
издержек производства и обращения, дохода, а также как инструмент накопления
активов и сравнения субъективной ценности благ.
